观念篇
假设您是一只狗，那您就不必为住么什的房子，开什么车子而烦恼！假设您是一根草，那您就不必担心找不到停车位，更不必花心思在穿什么鞋子出街。
但是，您是一个人，因为头脑很会想东西，所以您会有很多的烦恼！
动物的行动理由基本来自于本能和本性，肚子饿了就出外寻食。喜，怒，哀，乐是非常直接的！人类行动的动机除了来自于基本的本能和本性之外，其实影响最大的就是计算！
有些人，非常不认同上司的为人，但与上司之间却时时表现得非常配合，努力地表现在自己不喜欢的工作岗位上；因为他计算过，目前的生活所需费用，都必须依靠这份工作来支撑。
人类大部分人所有的事，大事，小事，未来的事，都可能不自觉地经过计算过才付诸于行动的！到底值得吗？合算吗？对自己有好处吗？
当然，每个人对生活的要求和标准都不同，最近朋友带我到吉兰丹州一个郊区去走走，看到当地的人，所居住的房子相当的简陋，穿得也很随便，吃的食物非常原始，从他们的眼睛看不到丝毫的烦恼丶恐惧和压力；从他们的躯体感受不到人类的愤怒丶妒嫉和野心！霎那间，从我最内心的深处，不禁发出了一个问题：「人类是为什麽要那么辛苦去赚那么多钱？」
我想，在现代繁华的社会中，已经很少人要去思考这样的问题了！在一个进步中的国家，每个人都努力的往上爬。很多人说过：金钱不是万能的！但是没钱就万万不能！也许所谓的「由奢入简难」可能就是这个道理！
说到「计算」，总离不开「加丶减丶乘丶除」这四个基本的的符号。有人说：千算万算，也有人说：人算不如天算；有些人很会算，但最后却输了！也有些人不太会算，却是最后的大赢家。
学会跟自己算帐，跟自己计较是比较合算的，因为无论如何，输家或赢家都将会是您自己，有些时候没有选择也是一种选择，因为您的人生中肯定有一盘账跟随您一生的账目！
看看您这辈子能赚多少钱？
舉例：
21岁-30岁 平均收入RM2000, 10年总收入为 RM240,000.00
31岁-40岁 平均收入RM3000, 10年总收入为 RM360,000.00
41岁-50岁 平均收入RM4000, 10年总收入为 RM480,000.00
51岁-55岁 平均收入RM5000, 10年总收入为 RM300,000.00
其他可能出现的收入
1 保险赔金
2 产业增值
3 投资获利
4 遗产
5 其他
一个人一辈子的总收入会超过 RM1,380,000.00
按照如此算来, 每个人都应该是个百万富翁！
但经济学家曾经在美国做过一个调查，发现竟然有87%的美国人在退休以后都面对经济的问题！为什么呢？因为可能许多人曾对自己做了很多的计划，立下成功标准和赚钱的途径，却从来没有为自己设计好花钱的蓝图！
因为一个人，在一生人的账目中能赚多少？会花多少？能剩多少？是同样必须经过算计的！
那一个人一生中又可能花掉多少钱？假如您活到80岁
(您绝对有可能会活到80岁，如果花钱计划没做到80岁，届时您将穷困潦倒)
花费 期限 马币
1 衣装 RM 50 x 12个月 x 80 年 48,000
2 食物 RM 450 x 12个月 x 80 年 432,000
3 住宿 RM 400 x 12个月 x 80 年 384,000
4 交通 RM 250 x 12个月 x 80 年 240,000
5 教育 RM 100 x 12个月 x 80 年 96,000
6 娱乐 RM 50 x 12个月 x 80 年 48,000
7 健康 RM 50 x 12个月 x 80 年 48,000
8 美容 RM 50 x 12个月 x 80 年 48,000
9 通讯 RM 50 x 12个月 x 80 年 48,000
10 应酬 RM 50 x 12个月 x 80 年 48,000
11 其他 RM 50 x 12个月 x 80 年 48,000
一个人一辈子必须花费超过 1,584,000.00
其他可能出现的较大花费
保险
利息
错误投资
借他人钱
其他
按照如此来说 , 您所花掉的钱可能比您所能赚到的还更多！
（一辈子必须花的钱）减（这辈子能赚多少钱）
RM 1,584,000.00 - RM1,380,000.00 = ( - RM 204,000.00) 负债
花了35年努力工作，赚了马币百万；在没有特别的享受之下，过着简单的日子，也要花上百万马币，一辈子还是没钱！
其实还有些隐藏性的支出还没被计算在内！
其中最大的隐藏性支出就是利息。
举例：
向银行贷款RM250,000.00买了间房子，
贷款期限为30年，平均有效利率为6.75% （以月复利计）,
每月供款额为RM1621.50。
那，总供款额为：
（月供款额）乘（期限）等于（总供款额）：RM1621.50 x 360 = RM583,740.00
（总共款额）减（贷款本金）等于（贷款利息）：RM583,740.00 - RM250,000.00：RM 333,740.00
如果按照一个人一辈子的总收入来算，
买一间房子（RM250,000.00）大约占据了他总收入18%，但若以总供款额（RM583,740.00）来算，大约占据了他总收入42%，所以单单产业贷款利息（RM 333,740.00）大约占据了他总收入24%。
如果加上汽车贷款利息丶个人贷款利息丶信用卡贷款利息，及其他利息…您可能会付出一辈子的总收入的50%来摊还利息。
利息绝对可能就是您人生中最大的支出！更会影响您的收入的其他开支。
所以，有算没算，会不会算是差距很大的! 也绝对可能是影响於您的一生成败关键！
视个人对生活的价值观，在花费上有些必须要花费的，有些是可以省下来的！
在接下来的专栏将会和各位读者分析，如何斤斤计较，如何计算，与数字为伍，快速跳出债圈的方法!
（本文作者为债务管理专家）
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